Требования залогодержателей при банкротстве залогодателя: когда кредитор признаётся залоговым

Зачем кредитору нужен залоговый статус

При банкротстве имущество должника продают, а вырученные деньги делят между кредиторами. Кредитор, чьё требование обеспечено залогом, вправе претендовать на выручку именно от заложенной вещи раньше остальных. Поэтому в деле о банкротстве залогодателя, то есть человека или организации, отдавшей своё имущество в залог, вопрос «залоговый или обычный кредитор» нередко становится главным спором.

Залогодателем может быть и не тот, кто взял деньги. Иногда имущество закладывают в обеспечение чужого долга, например долга заёмщика перед банком. Обзор рассматривает и такие ситуации, поэтому выводы полезны и предпринимателям, которые предоставляли собственное имущество как обеспечение чужого кредита.

Вещь не найдена: на ком лежит риск

В первом споре банк заявил залог автомобиля предприятия. В реестре уведомлений о залоге запись была сделана до начала банкротства, банк представил договор залога, акт проверки имущества и справку о том, что машина числится на балансе. Управляющий возражал: сейчас автомобиля на территории нет, а бывшие руководители не передают документы.

Суд признал, что после таких доказательств доказывать гибель или отчуждение вещи должны те, кто оспаривает залог. Розыск имущества должника входит в обязанности управляющего, а не залогового кредитора. К тому же, если вещь так и не найдут, торги не состоятся, и остальные кредиторы фактически ничего не теряют, а отказ в статусе мог бы лишить банк прав при обнаружении автомобиля. Поэтому сомнения на этой стадии толкуются в пользу залогодержателя.

Проданное дороже оценки имущество и залоговая сумма

Оценочная стоимость предмета залога в реестре носит учётный характер: по ней отражают требование, считают голоса на собрании кредиторов. Обязательство при этом обеспечено залогом целиком, если стороны не договорились только о частичном обеспечении. Итоговая стоимость определяется в момент продажи.

В примере из обзора имущество предпринимателя, который поручился за чужой долг и отдал вещь в залог, продали дороже оценки. Компания-кредитор пошла в суд, чтобы увеличить залоговую часть требования, но получила отказ. Суд объяснил, что залоговый кредитор не обязан менять учётную оценку: управляющий делает это сам, без обращения в суд. Реально погашаемая часть долга определяется полученной выручкой и не ограничена оценкой. Этот подход применяется и когда залогодатель сам является должником.

Движимое имущество и реестр уведомлений о залоге

Залог автомобиля, оборудования и другого движимого имущества раскрывается записью в реестре уведомлений о залоге. Если такой записи нет, кредитор, по общему правилу, не может ссылаться на залог перед другими кредиторами. Суд апелляционной инстанции по одному из дел отказал компании в залоговом статусе именно по этой причине, отметив, что она сможет противопоставить залог только тем кредиторам, которые о нём знали.

Обзор приводит и исключения. Залог признавали, когда предмет по соглашению передали залогодержателю до банкротства: факт владения создаёт презумпцию осведомлённости других кредиторов. В другом деле запись о залоге проданного в кредит товара сделали в последний месяц перед возбуждением банкротства, чтобы изменить очерёдность требований. Суд признал такую регистрацию недействительной как сделку с предпочтением.

• есть ли запись в реестре уведомлений и когда она сделана;
• знали ли другие кредиторы о залоге и чем это доказано;
• передавалась ли вещь залогодержателю и до какого момента;
• не выглядит ли регистрация как попытка получить приоритет накануне банкротства.

Арест имущества не равен залогу

Кредитор по другому делу добился ареста здания и земельного участка должника как обеспечительной меры и на этом основании просил признать требование залоговым. Суд округа отказал. Права залогодержателя у арестовавшего кредитора появляются только после вступления в силу решения по его иску и нужны, чтобы взыскать со следующего владельца, если запрет нарушили.

В банкротстве действует принцип равенства кредиторов одной очереди. Приоритет даёт залог по договору или по закону, а не факт того, чья просьба об аресте была удовлетворена. Для собственника имущества это означает, что арест в пользу одного кредитора не превращает того в залогового при банкротстве.

Долги заёмщика списаны, а залог третьего лица

Заёмщик-гражданин взял кредит, автомобиль в обеспечение передала компания. Обе стороны оказались банкротами. Банк обратился с требованием к залогодателю уже после завершения процедуры реализации имущества заёмщика и его освобождения от долгов. Суды отказали: обеспеченное обязательство прекращено, значит, прекращён и залог.

Исключение из этого правила для залога третьего лица связано со статьёй 367 Гражданского кодекса РФ: если кредитор до освобождения должника предъявил требование залогодателю в суд или в ином установленном порядке, залог не прекращается. В споре из обзора такого требования вовремя не было, поэтому оно не подлежало включению в реестр. Кредиторам этот вывод указывает, что момент предъявления имеет значение, а залогодателям показывает, где заканчивается их ответственность.

Что обзор не решает

Документ не даёт универсальной формулы для любых залоговых споров и не заменяет анализа договора, записей в реестрах и хронологии событий. Он не рассматривает, как распределяется выручка между залоговыми кредиторами и остальными: этот вопрос регулируется отдельной статьёй Закона о банкротстве. Вывод в пользу залогодержателя при сомнениях о наличии вещи относится к включению в реестр, а не к вопросу о том, кто и сколько получит при торгах.