Списание долгов физических лиц

Начнём с вашей задолженности: какие обязательства можно списать, какие обычно нельзя и каким законным способом решать вопрос именно в вашей ситуации.

Проверить ситуацию Как проходит процесс

Анализ рисковдо договора
Документы и судв одном процессе
Источники и практикаможно проверить

Первая консультация

Бесплатно

Узнать, какие долги можно списать

Коротко

Долг можно законно уменьшить или закрыть несколькими путями: договориться с кредитором, реструктурировать его или пройти банкротство — судебное либо через МФЦ. Какой путь доступен, зависит от суммы, числа кредиторов, дохода и имущества. Часть обязательств имеет особый режим и по общему правилу не списывается — например, алименты и возмещение вреда жизни и здоровью. Вариант называем после анализа документов.

Типичные ситуации

Узнаёте себя? Юрист бесплатно скажет, какой путь подходит именно вам.

Разобрать мою ситуацию

01 Кредиты, займы и карты, а платить нечем Платежи забирают почти весь доход, долг не уменьшается. Нужно понять, какой путь вообще возможен, пока просрочки и проценты не выросли ещё больше.
02 Кредиторов много, и картина долгов расплылась Банки, МФО, расписки, налоги и коммунальные платежи живут в разных письмах. Первым делом собираем их в одну таблицу.
03 Долг старый, и кажется, что он «сгорел» Срок давности сам долг не обнуляет: о нём нужно заявить в суде, и он мог прерваться. Проверяем даты и поводы для перерыва.
04 Сумма выросла из-за пеней, штрафов и процентов Разделяем основной долг и начисления и смотрим, какие из них можно проверить или оспорить.
05 Среди долгов есть алименты, возмещение вреда или чужие обязательства У таких требований особый режим. Важно заранее знать, что процедура не закроет, чтобы не строить ожиданий на ошибочной надежде.
06 Пришли иск, судебный приказ или письмо от приставов Сначала определяем срочное, затем выбираем способ решения всего долга, а не только этого документа.

Как это устроено

Какие долги могут быть списаны

Кредиты, займы МФО и кредитные карты
Налоговая задолженность и долги по ЖКХ
Долги по распискам и договорам между физлицами
Обязательства индивидуальных предпринимателей — с особенностями, которые мы разбираем отдельно

Что обычно не списывается

Алименты и обязательства по возмещению вреда жизни и здоровью
Обязательства, возникшие в результате недобросовестных действий должника, — если это подтверждено в суде
Точный перечень определяется законом и обстоятельствами дела

Законные способы решения

Переговоры с кредитором и реструктуризация долга
Банкротство: судебное или внесудебное через МФЦ
Оспаривание необоснованных начислений и защита прав должника
Выбор способа зависит от суммы, кредиторов, дохода и имущества

Аудит задолженности

Сводим долги, сроки и статусы взыскания в одну картину
Проверяем начисления и сроки давности по документам
Называем варианты и риски каждого пути, не обещая результат

Что на самом деле означает «списание долга»

В законе нет одной процедуры «списать долг». Обязательство прекращается разными основаниями: кредитор соглашается его простить, суд отказывает в требовании как необоснованном или пропущенном по давности, либо гражданин освобождается от оставшихся долгов по итогам банкротства.

Поэтому вопрос «можно ли списать» распадается на два. Каким основанием закрывается именно ваш долг и какой путь к этому основанию открыт при вашей сумме, доходе и имуществе.

Прощение долга или скидка — по договорённости, решение за кредитором
Отказ в иске — если требование неверно рассчитано, не подтверждено или срок давности пропущен
Освобождение от обязательств — по итогам банкротства, если процедура завершена в установленном порядке

Какие обязательства имеют особый режим

Освобождение по итогам банкротства не распространяется на требования, которые закон выделяет отдельно. Общий принцип: это обязательства, где защищается пострадавший человек или где гражданин отвечает за собственные действия — например, алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, субсидиарная ответственность.

Кроме того, суд может отказать в освобождении, если должник действовал недобросовестно: скрывал имущество или сообщал кредиторам заведомо ложные сведения. Как это применяется к вашему долгу, определяем по документам, а не по общим перечням из интернета.

Списание долгов

Кому подходит

Тем, у кого несколько кредиторов и долговая нагрузка растёт быстрее, чем доход
Тем, кто хочет сравнить банкротство с реструктуризацией и переговорами, а не выбирать наугад
Тем, кто получает претензии, иски или уведомления и не знает, какое обязательство закрывать первым
Тем, кто хочет заранее узнать, что по его долгам закон освобождает, а что нет

Что делает FinZero

01 Сводим все обязательства, сроки и стадии взыскания в одну таблицу
02 Проверяем начисления, срок исковой давности и право кредитора требовать долг
03 Сравниваем пути: договорённость, реструктуризация, внесудебное и судебное банкротство
04 Называем риски и ограничения выбранного пути до начала работы
05 Готовим документы и сопровождаем выбранную процедуру

Необходимые документы

Точный перечень юрист уточнит после анализа — начните с того, что уже есть на руках.

Кредитные договоры и договоры займа, графики платежей
Справки об остатке долга из банков и МФО
Судебные акты и постановления судебных приставов, если они есть
Справки о доходах и обязательных расходах, сведения о том, кто находится на вашем иждивении
Сведения об имуществе: недвижимость, транспорт, крупные сделки за недавнее время
Документы по обязательствам с особым режимом, если они есть: решение об алиментах или о возмещении вреда

Ограничения и риски

Универсального способа нет: механизм зависит от суммы, числа кредиторов, дохода и имущества
Обязательства с особым режимом остаются, даже если процедура завершена
У банкротства и других путей есть последствия для заявителя; мы называем их до начала
Итог решает кредитор при переговорах или суд при споре, поэтому результат заранее не гарантируется

Когда этот вариант может не подойти

Если долг небольшой и вы закроете его без ущерба для необходимых расходов, достаточно прямых переговоров с кредитором — процедура не понадобится
Если основная часть долга — алименты или возмещение вреда, речь не о списании, а о другом правовом пути, и мы разберём его отдельно
Если нужна защита по конкретному иску или судебному приказу, подойдёт «Защита должника в суде»; если хотите остановить давление, — «Защита от коллекторов»
Если нужен только письменный разбор всех обязательств без выбора пути, подойдёт «Юридический анализ долгов»

Информация носит справочный характер и не является гарантией результата. Точный перечень документов и вариант действий юрист определяет после анализа вашей ситуации.

Три законных пути и чем они отличаются

Договорённость и реструктуризация

Суть: Новый график, отсрочка или скидка по соглашению с кредитором
Когда рассматривается: Когда есть доход, а кредитор готов идти навстречу
Что с долгом: Сохраняется, но на новых условиях
Главное ограничение: Кредитор вправе отказать

Внесудебное банкротство (МФЦ)

Суть: Упрощённая процедура через МФЦ без суда
Когда рассматривается: Долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и окончено исполнительное производство
Что с долгом: Освобождение от долгов при завершении, с ограничениями закона
Главное ограничение: Узкие условия входа

Судебное банкротство

Суть: Процедура в арбитражном суде с учётом всех кредиторов
Когда рассматривается: Когда условия МФЦ не подходят, а платить в срок уже не получается
Что с долгом: Освобождение от оставшихся обязательств по решению суда, с ограничениями закона
Главное ограничение: Более сложная и длительная процедура, есть последствия для заявителя

	Договорённость и реструктуризация	Внесудебное банкротство (МФЦ)	Судебное банкротство
Суть	Новый график, отсрочка или скидка по соглашению с кредитором	Упрощённая процедура через МФЦ без суда	Процедура в арбитражном суде с учётом всех кредиторов
Когда рассматривается	Когда есть доход, а кредитор готов идти навстречу	Долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и окончено исполнительное производство	Когда условия МФЦ не подходят, а платить в срок уже не получается
Что с долгом	Сохраняется, но на новых условиях	Освобождение от долгов при завершении, с ограничениями закона	Освобождение от оставшихся обязательств по решению суда, с ограничениями закона
Главное ограничение	Кредитор вправе отказать	Узкие условия входа	Более сложная и длительная процедура, есть последствия для заявителя

Что выписать о своих долгах до консультации

Каждого кредитора: банк, МФО, физическое лицо, налоговая, поставщик услуг
Сумму основного долга и, если видно, начислений по каждому из них
Даты последнего платежа и начала просрочки
Какие требования уже дошли до суда или судебных приставов
Есть ли поручительство, залог или совместные обязательства с супругом
Ваш ежемесячный доход и обязательные расходы
Что из имущества у вас есть и что продавалось за недавнее время
Есть ли алименты или взыскание вреда — их отмечайте отдельно

Бесплатный инструмент · Чек-лист Какие долги можно списать? Отметьте, что у вас есть — рядом сразу увидите, обычно ли этот долг можно списать законно. Пройти за 1 минуту

Судебная практика по теме

Вся судебная практика →

Президиум Верховного Суда РФ

29.04.2026

Долги

Когда должнику откажут в списании долгов: скрытые кредиты и сокрытие имущества

Списание долгов по итогам банкротства не автоматическое: суд может отказать в нём, если должник при получении кредита умолчал о других долгах или цели...

Тематический обзор ВС РФ «О судебной практике разрешения споров о несостоятельности (банкротстве) за 2025 год» (утв. постановлением Президиума ВС РФ от 29.04.2026 № 7А/2026), пп. 5–6 Читать разбор →

Президиум Верховного Суда РФ

18.06.2025

Долги

Когда должника освобождают от долгов при банкротстве, а когда отказывают

Гражданина освобождают от долгов, если он честно раскрыл сведения и не скрывал имущество. Сам факт нецелевого расходования кредита, длительного неплат...

Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан (утв. Президиумом ВС РФ 18.06.2025, в ред. от 29.04.2026), пп. 55–56, 59–60 Читать разбор →

Президиум Верховного Суда РФ

25.03.2026

Банкротство

Долг за ущерб, возникший после начала банкротства гражданина: в каком суде его взыскивают

Верховный Суд отменил возврат иска: денежное обязательство, возникшее после принятия заявления о банкротстве, относится к текущим платежам. Такие треб...

Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 1 (2026) (утв. постановлением Президиума ВС РФ от 25.03.2026 № 5А/2026), п. 13 Источник →

Материал основан на публичной судебной практике. FinZero не заявляет об участии в указанном деле. Результат конкретного спора зависит от его обстоятельств.

Бесплатная консультация

Разберём ситуацию и предложим законные варианты

Юристы по всей России

Работаем онлайн и в офисах партнёров

Условия фиксируются в договоре

Прозрачно, без скрытых платежей

Как проходит работа

1 Описать ситуацию Вы перечисляете кредиторов, суммы и стадию взыскания в свободной форме — на этом шаге документы ещё не нужны.
2 Собрать долги в одну картину Сводим обязательства по видам, кредиторам и срочности: что в суде, что у приставов, что пока на стадии претензий.
3 Отделить особый режим Определяем, какие обязательства закон выделяет отдельно, чтобы не рассчитывать на то, что процедура не закроет.
4 Проверить требования Смотрим расчёт, срок давности и основания кредитора, включая права нового владельца долга после уступки.
5 Сравнить пути Сопоставляем переговоры, реструктуризацию, МФЦ и суд с вашими суммой, доходом и имуществом, называя риски каждого.
6 Выбрать и запустить путь Вы решаете, как действовать; мы готовим документы и ведём выбранный порядок до результата.

Вопросы по теме: списание долгов физических лиц

Какие долги можно списать, а какие нельзя?

Общий принцип такой: обязательства по кредитам, займам, картам и распискам в принципе могут быть освобождены по итогам банкротства, а у отдельных требований — алиментов, возмещения вреда, субсидиарной ответственности — особый режим. Точный ответ даёт анализ документов.

Можно ли списать долги, если нечем платить?

Невозможность платить — типичная причина обращаться за процедурой, но сама по себе она не решает вопроса. Смотрят на сумму, число кредиторов, доход и имущество; для одних случаев подойдёт МФЦ, для других суд или договорённость.

Спишется ли долг, если не платить три года?

Нет, срок давности не отменяет долг автоматически. Он применяется в суде только по заявлению должника, а его течение могло прерваться частичной оплатой или признанием долга. Поэтому мы сначала проверяем даты и документы.

Чем отличается прощение долга банком от освобождения через банкротство?

Прощение — добровольное решение кредитора, и он не обязан на него идти. Освобождение через банкротство происходит по закону, после процедуры и с ограничениями. Разные основания, разные последствия для заявителя.

Нужно ли платить кредиторам, пока идёт разбор долгов?

Остановка платежей сама по себе тоже влечёт последствия: просрочку, проценты, иски. Поэтому решение о том, что оплачивать, а что нет, принимают после анализа, а не заранее. Кредиторов обычно приоритизируют по срочности и последствиям.

Можно ли списать долги, если у меня нет имущества и работы?

Отсутствие имущества и дохода само по себе не запрещает процедуру. Но оно влияет на выбор пути и на то, как кредитор будет взыскивать. Оценим ситуацию по документам и назовём подходящий вариант.

Как выбрать между банкротством и реструктуризацией?

Если есть доход, который позволяет платить по новому графику, и кредитор готов идти навстречу, рассматривают реструктуризацию. Если исполнять обязательства уже не получается, обсуждают банкротство. Мы показываем оба варианта на ваших цифрах.

Как процедура повлияет на кредитную историю и новые займы?

Просрочки и банкротство отражаются в кредитной истории, а получить кредит после процедуры может быть труднее. Закон может обязывать сообщать о банкротстве при обращении за займом; условия и сроки мы объясняем до начала.

Полезные материалы

Документы для банкротства физического лица: полный список

Читать →

Долговая яма: как в неё попадают и как из неё выбраться

Читать →

Срок исковой давности по кредитам и долгам: как это работает

Читать →

Другие услуги

Банкротство физических лиц

Списание кредитов

Списание микрозаймов

Списание долгов по расписке

Списание долгов по кредитным картам

Списание долгов по ЖКХ

Списание налоговых долгов

Реструктуризация долга

Защита от коллекторов

Долги по поручительству

Города, где доступна услуга «Списание долгов»

Самара

Самарская область

Подробнее →

Нужна помощь по услуге «Списание долгов»?

Разберём вашу ситуацию лично и предложим подходящий путь — судебный или внесудебный.

Бесплатная консультация