Списание кредитов

Проверим ваши кредиты и начисления, оценим законные способы — от реструктуризации до банкротства — и объясним, что реально возможно.

Проверить ситуацию Как проходит процесс

Анализ рисковдо договора
Документы и судв одном процессе
Источники и практикаможно проверить

Первая консультация

Бесплатно

Узнать, какие кредиты можно списать

Коротко

Кредит не списывается по заявлению: закон предусматривает несколько путей, при которых обязательство перед банком прекращается или его нельзя взыскать. Это банкротство через суд, внесудебное банкротство через МФЦ, истечение срока исковой давности и соглашение с банком о прощении части долга. Какой путь применим, зависит от суммы, дохода, имущества и стадии взыскания; результат заранее не гарантируется.

Типичные ситуации

Узнаёте себя? Юрист бесплатно скажет, какой путь подходит именно вам.

Разобрать мою ситуацию

01 Платить нечем, а просрочка растёт каждый месяц Доход упал или пропал, платёж по кредиту не подъёмный. Нужно понять, временная это трудность или долг уже не погасить обычным способом.
02 Кредитная карта, долг по которой вырос за счёт процентов и штрафов Сумма выросла в разы против того, что вы тратили. Сначала сверяем выписку и начисления, затем выбираем путь.
03 Кредиты в нескольких банках, а платите одним за счёт других Такая цепочка редко заканчивается сама. Сводим все обязательства в одну картину и смотрим, какой общий механизм подходит.
04 Автокредит, машина в залоге Залог меняет расклад: банк вправе рассчитывать на предмет залога. Разбираем, что будет с автомобилем при каждом варианте.
05 Платить перестали много лет назад, банк молчит Проверяем, не истёк ли срок исковой давности, и не сбросили ли вы его отсчёт частичной оплатой или письмом.
06 Банк предлагает закрыть долг со скидкой Прежде чем платить, нужно понять, что прекращается обязательство целиком, и как это будет подтверждено документально.

Как это устроено

Какие кредиты рассматриваются

Потребительские кредиты и кредитные карты
Автокредиты — с учётом залога
Кредиты нескольким банкам одновременно
Ипотека рассматривается отдельно из-за залога

Законные способы

Реструктуризация и кредитные каникулы — по согласию банка или в случаях, предусмотренных законом
Оспаривание неверных начислений
Банкротство — когда платить объективно невозможно

Что мы проверяем в первую очередь

Размер долга, просрочку и стадию взыскания
Правомерность начислений и сроки давности
Доход, имущество и семейную ситуацию — от них зависит выбор пути

Какие пути списания кредита действительно существуют

Слово «списание» в разговорах о кредитах означает разное. Законных оснований, по которым обязательство перед банком перестаёт действовать или не может быть взыскано, несколько, и у каждого свои условия.

Мы не подбираем путь по названию, а сверяем ваши цифры с условиями каждого: размер долга, наличие исполнительного производства, доход, имущество и то, кто и на каком этапе взыскивает.

Банкротство гражданина через арбитражный суд по 127-ФЗ: после процедуры суд может освободить от оставшихся обязательств
Внесудебное банкротство через МФЦ: долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и оконченное исполнительное производство
Истечение срока исковой давности: общий срок составляет три года, но применить его должен суд по вашему заявлению
Соглашение с банком: полное или частичное прощение долга возможно только по решению самого банка

Как вид кредита меняет выбор пути

Потребительский кредит и кредитная карта не обеспечены залогом, поэтому здесь путей больше. Долг по такому кредиту включается в общую процедуру наравне с остальными.

Автокредит обеспечен залогом: банк как залогодержатель вправе рассчитывать на автомобиль, и это учитывается при выборе стратегии. Заложенная квартира по ипотеке не защищена от обращения взыскания, поэтому ипотеку мы разбираем отдельно.

Если кредитов несколько, выбрать «списать один, а остальные оставить» в банкротстве нельзя: в процедуру попадают все известные кредиторы. При договорённостях с банками, напротив, каждый случай решается отдельно.

Что будет после: кредитная история и новые кредиты

Просрочка сама по себе отражается в кредитной истории независимо от того, что вы решите дальше. Поэтому сравнивать нужно не «плохо или хорошо», а последствия каждого пути.

После банкротства закон возлагает на гражданина дополнительные обязанности: например, сообщать этот факт при обращении за кредитом в течение установленного срока. Точные ограничения мы называем до начала работы, а не после.

Списание кредитов

Кому подходит

Заёмщикам, у которых платёж по кредиту или картам больше, чем позволяет доход, и нет перспективы это изменить
Тем, у кого кредиты сразу в нескольких банках и растёт просрочка
Тем, кто хочет сравнить банкротство, договорённость с банком и ожидание срока давности по своим цифрам
Тем, у кого уже есть иск, судебный приказ или исполнительное производство по кредиту

Что делает FinZero

01 Составляем реестр всех кредитов: остаток, просрочка, стадия взыскания, залог
02 Проверяем расчёты банка и возможность заявить о пропуске срока исковой давности
03 Сопоставляем ваши доход и имущество с условиями банкротства через суд и через МФЦ
04 Готовим документы выбранного пути и письма банкам, если решено договариваться
05 Сопровождаем процедуру и объясняем, что после неё меняется в обязанностях гражданина

Необходимые документы

Точный перечень юрист уточнит после анализа — начните с того, что уже есть на руках.

Кредитные договоры со всеми приложениями, тарифами и графиками платежей
Справки банков об остатке долга с разбивкой на основной долг, проценты и штрафы
Выписки по кредитным картам за весь период пользования
Кредитный отчёт из бюро кредитных историй: он показывает и те кредиты, о которых вы могли забыть
Договор залога и ПТС при автокредите
Иски, судебные приказы, решения и постановления судебных приставов, если они есть

Ограничения и риски

Освобождение от обязательств не наступает автоматически: его определяет суд, а часть требований по закону не списывается
Если при получении кредита вы сообщили банку заведомо ложные сведения, суд может не освободить от долга перед этим кредитором
Платёж, сделанный одному кредитору накануне процедуры, могут оспорить как предпочтение перед остальными
После банкротства действуют ограничения и обязанности, о которых лучше знать заранее

Когда этот вариант может не подойти

Если платить можете, но нужен меньший ежемесячный платёж, подойдёт «Реструктуризация долга»
Если главная проблема — уже поданный иск банка или судебный приказ, разбираем это на странице «Споры с банками»
Если долги только перед микрофинансовыми организациями, смотрите «Списание микрозаймов»
Если основная сумма — ипотека на единственное жильё, нужен отдельный разбор с учётом залога: общий подход к кредитам здесь не подходит

Информация носит справочный характер и не является гарантией результата. Точный перечень документов и вариант действий юрист определяет после анализа вашей ситуации.

Три законных пути по кредитам: чем они различаются

Банкротство через суд

Для каких обстоятельств: Верхнего предела суммы нет; нужны признаки, что погасить долги вы не сможете
Кто решает: Арбитражный суд
Главная сложность: Процедура идёт через суд и управляющего, имущество может быть реализовано

Внесудебное через МФЦ

Для каких обстоятельств: Долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и оконченное исполнительное производство
Кто решает: МФЦ принимает заявление и проверяет условия
Главная сложность: Подойдёт не всем: условия жёсткие и не зависят от вашего желания

Соглашение с банком

Для каких обстоятельств: Сумма не ограничена, но банк должен согласиться на условия
Кто решает: Сам банк по своей политике
Главная сложность: Банк вправе отказать, а скидка касается обычно части долга

	Банкротство через суд	Внесудебное через МФЦ	Соглашение с банком
Для каких обстоятельств	Верхнего предела суммы нет; нужны признаки, что погасить долги вы не сможете	Долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и оконченное исполнительное производство	Сумма не ограничена, но банк должен согласиться на условия
Кто решает	Арбитражный суд	МФЦ принимает заявление и проверяет условия	Сам банк по своей политике
Главная сложность	Процедура идёт через суд и управляющего, имущество может быть реализовано	Подойдёт не всем: условия жёсткие и не зависят от вашего желания	Банк вправе отказать, а скидка касается обычно части долга

Что посчитать, прежде чем выбирать путь

Общая сумма всех кредитов и карт по справкам банков, а не по памяти
Сколько вы платите в месяц и что остаётся после обязательных расходов
По каким кредитам платежи уже прекращены и с какой даты
Есть ли залог по какому-либо из кредитов
Приходили ли судебные документы или письма от приставов
Есть ли имущество, которое нельзя потерять: жильё, транспорт для работы
Не платили ли вы недавно одному банку больше, чем остальным
Нет ли кредитов, о которых знают только родственники или созаёмщики

Бесплатный инструмент · Чек-лист Какие долги можно списать? Отметьте, что у вас есть — рядом сразу увидите, обычно ли этот долг можно списать законно. Пройти за 1 минуту

Судебная практика по теме

Вся судебная практика →

Президиум Верховного Суда РФ

29.04.2026

Долги

Когда должнику откажут в списании долгов: скрытые кредиты и сокрытие имущества

Списание долгов по итогам банкротства не автоматическое: суд может отказать в нём, если должник при получении кредита умолчал о других долгах или цели...

Тематический обзор ВС РФ «О судебной практике разрешения споров о несостоятельности (банкротстве) за 2025 год» (утв. постановлением Президиума ВС РФ от 29.04.2026 № 7А/2026), пп. 5–6 Читать разбор →

Президиум Верховного Суда РФ

18.06.2025

Долги

Когда должника освобождают от долгов при банкротстве, а когда отказывают

Гражданина освобождают от долгов, если он честно раскрыл сведения и не скрывал имущество. Сам факт нецелевого расходования кредита, длительного неплат...

Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан (утв. Президиумом ВС РФ 18.06.2025, в ред. от 29.04.2026), пп. 55–56, 59–60 Читать разбор →

Президиум Верховного Суда РФ

18.06.2025

Кредиты и МФО

Отказывают ли в списании долгов за продажу заложенного автомобиля

Суд округа признал такое поведение недобросовестным, а отсутствие записи о залоге в реестре не помогло должнику. В другом деле должника освободили от...

Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан (утв. Президиумом ВС РФ 18.06.2025, в ред. от 29.04.2026), п. 61 Источник →

Материал основан на публичной судебной практике. FinZero не заявляет об участии в указанном деле. Результат конкретного спора зависит от его обстоятельств.

Бесплатная консультация

Разберём ситуацию и предложим законные варианты

Юристы по всей России

Работаем онлайн и в офисах партнёров

Условия фиксируются в договоре

Прозрачно, без скрытых платежей

Как проходит работа

1 Собрать реестр кредитов Вносим в одну таблицу каждый кредит и карту: банк, остаток, просрочку, ставку, залог и наличие судебных документов.
2 Определить стадию по каждому долгу Смотрим, где нет претензий, где идёт взыскание, где вынесено решение и есть исполнительное производство.
3 Проверить начисления и давность Сверяем расчёт банка с выписками и платежами, проверяем срок исковой давности по каждому платежу графика.
4 Сравнить пути на ваших цифрах Оцениваем суд, МФЦ, договорённость с банком и ожидание срока давности: условия, риски и последствия для имущества.
5 Подготовить документы пути Оформляем заявление, приложения и список кредиторов либо письмо банку с предложением условий.
6 Пройти процедуру до итога Сопровождаем взаимодействие с судом, управляющим или МФЦ и объясняем, что делать после завершения.

Вопросы по теме: списание кредитов

Можно ли списать кредит, если я работаю официально и получаю зарплату?

Да, официальная работа не закрывает путь к процедуре. Учитывается, хватает ли дохода на платежи по всем обязательствам. Если платить можно, но в меньшем размере, сначала рассматривают реструктуризацию.

Банк списал мой кредит на убытки — значит, платить больше не нужно?

Нет. Банк может внутри своего учёта признать долг безнадёжным, но это не прекращает обязательство перед ним. Долг могут продать или взыскивать дальше, пока не истёк срок давности или не завершена процедура.

Какие кредиты не списываются вообще?

Не подлежат освобождению отдельные обязательства, например алименты и возмещение вреда жизни и здоровью. Кредит, полученный обманом, суд тоже может исключить. Обычный потребительский кредит к ним не относится.

Что будет, если просто перестать платить и ждать три года?

Срок исковой давности не срабатывает автоматически: банк может подать в суд, а сам срок применяет только суд по заявлению должника. Частичная оплата или признание долга может начать отсчёт заново.

Можно ли списать только один кредит из нескольких?

В банкротстве нельзя: в процедуру попадают все известные кредиторы, и скрывать часть из них опасно. Договориться можно с каждым банком отдельно, но итог каждой договорённости зависит от решения самого банка.

Нужно ли гасить часть кредита перед тем, как подавать заявление?

Обычно не стоит: платёж одному кредитору накануне процедуры могут признать предпочтением и оспорить. Перед любыми переводами сначала сверьте план с юристом, чтобы не создать новых проблем.

Банк предлагает закрыть кредит с дисконтом. Как убедиться, что это выгодно?

Запросите письменное предложение с суммой, датой платежа и формулировкой, что обязательство прекращается полностью. Сверьте её с вашим расчётом: иногда проще подождать давности или пройти процедуру, чем платить сумму, которую вы не сможете найти.

Чем списание кредитов отличается от общего «списания долгов»?

Здесь речь именно о банковских кредитах и картах: залог, начисления банка, суд с банком и кредитная история. Общий обзор способов списания всех видов долгов собран на странице «Списание долгов».

Полезные материалы

Кредитные каникулы: как оформить льготный период по кредиту

Читать →

Что будет, если не платить кредит: последствия по шагам

Читать →

Срок исковой давности по кредитам и долгам: как это работает

Читать →

Другие услуги

Списание долгов

Банкротство физических лиц

Споры с банками

Реструктуризация долга

Долги по поручительству

Города, где доступна услуга «Списание кредитов»

Самара

Самарская область

Подробнее →

Нужна помощь по услуге «Списание кредитов»?

Разберём вашу ситуацию лично и предложим подходящий путь — судебный или внесудебный.

Бесплатная консультация