Реструктуризация долгов в рамках банкротства

Разберём, подходит ли вам судебный план погашения, как его подготовить для кредиторов и суда и что произойдёт, если платить по нему станет невозможно.

Проверить ситуацию Как проходит процесс

Анализ рисковдо договора
Документы и судв одном процессе
Источники и практикаможно проверить

Первая консультация

Бесплатно

Оценить возможность плана реструктуризации

Коротко

Реструктуризация долгов в банкротстве — это судебный план: суд утверждает график, по которому вы погашаете долги частями, исходя из дохода. Он отличается от договорённости с банком о новых условиях кредита: план утверждается судом и обязателен для участников процедуры. Он возможен при постоянном доходе и реальном графике, а при срыве суд может перейти к реализации имущества.

Типичные ситуации

Узнаёте себя? Юрист бесплатно скажет, какой путь подходит именно вам.

Разобрать мою ситуацию

01 Стабильная зарплата, но платежей по нескольким кредитам слишком много Оцениваем, можно ли уложить долги в разумный график без продажи имущества.
02 Не хочется продавать имущество, и нужно показать суду, что долги можно платить частями Готовим расчёт, из которого видно, откуда берутся платежи.
03 Кредиторы против плана Объясняем, какое значение имеет их позиция и что решает суд.
04 План уже утверждён, но платить по нему нечем Разбираем варианты до срыва платежей: изменение обстоятельств, пересмотр, переход к другой процедуре.
05 Банк отказал в реструктуризации кредита Оцениваем, подходит ли судебный план как альтернатива договорённости с кредитором.

Как это устроено

Что такое судебный план

Один из этапов банкротства по закону о банкротстве граждан: долги погашаются по графику, который утверждает суд
График строится от вашего дохода и обязательных расходов семьи
Пока план действует, применяются правила, установленные законом

Когда он возможен

Нужны постоянный доход и реальная способность платить регулярно
Значение имеют препятствия, которые устанавливает закон
Кредиторы высказывают позицию, а решение принимает суд

Если платить по плану нечем

При нарушении суд может перейти к реализации имущества
Внесённые платежи не пропадают
Запас в графике снижает риск срыва

Реструктуризация долгов в банкротстве

Кому подходит

Тем, у кого постоянный доход и есть возможность платить регулярно
Тем, кто хочет сохранить имущество и готов расплачиваться по графику
Тем, кто сравнивает план и реализацию имущества и хочет понять разницу

Что делает FinZero

01 Оцениваем, есть ли доход и запас, при которых план выполним
02 Считаем график платежей от дохода с учётом прожиточного минимума семьи
03 Готовим проект плана и приложения для кредиторов и суда
04 Представляем вашу позицию на собрании кредиторов и в заседании
05 Объясняем, что делать, если в ходе выполнения плана изменился доход

Необходимые документы

Точный перечень юрист уточнит после анализа — начните с того, что уже есть на руках.

Справки о доходах и занятости за период, который назовёт юрист
Список кредиторов с остатком долга по каждому
Расчёт обязательных расходов семьи и подтверждения: жильё, лечение, обучение детей
Проект графика платежей с обоснованием
Сведения о составе семьи, от которых зависят обязательные расходы

Ограничения и риски

Не каждому суд утвердит план: решение зависит от обстоятельств и позиции кредиторов
План требует регулярных платежей, а пропуски могут привести к переходу к реализации имущества
Это не соглашение с банком: условия плана определяются судом
Уже внесённые платежи учитываются, но итог зависит от решений суда, которые заранее гарантировать нельзя

Когда этот вариант может не подойти

Если доход нестабилен или отсутствует, суд может не утвердить план, ближе «Судебное банкротство»
Если нужен новый график только с банком без суда, смотрите «Реструктуризация долга»
Если ожидается, что часть долга исчезнет сама по себе, это не так: план — погашение по графику, а не прощение
Если нужен запас на непредвиденные расходы, а свободных денег нет, лучше сначала честно пересчитать бюджет

Информация носит справочный характер и не является гарантией результата. Точный перечень документов и вариант действий юрист определяет после анализа вашей ситуации.

Судебная практика по теме

Вся судебная практика →

Президиум Верховного Суда РФ

18.06.2025

Банкротство

План реструктуризации долгов гражданина: скидка, рассрочка и возражения кредиторов

План реструктуризации вправе содержать скидку с долга, рассрочку или отсрочку, и он обязателен для несогласных кредиторов, если за него проголосовало...

Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан (утв. Президиумом ВС РФ 18.06.2025, в ред. от 29.04.2026), пп. 11–13 Читать разбор →

Президиум Верховного Суда РФ

18.06.2025

Банкротство

Вправе ли гражданин сам выбрать процедуру банкротства: продажа имущества вместо реструктуризации

Если заявление подал сам должник, суд, как правило, вводит процедуру, которую он предложил, при отсутствии недобросовестности. Для реализации имуществ...

Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан (утв. Президиумом ВС РФ 18.06.2025, в ред. от 29.04.2026), п. 5 Источник →

Президиум Верховного Суда РФ

18.06.2025

Банкротство

С какой процедуры начинается банкротство гражданина по заявлению кредитора: реструктуризация или продажа имущества

По заявлению кредитора предпочтение отдают реструктуризации долгов. Незначительное превышение дохода над прожиточным минимумом не даёт оснований сразу...

Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан (утв. Президиумом ВС РФ 18.06.2025, в ред. от 29.04.2026), п. 4 Источник →

Материал основан на публичной судебной практике. FinZero не заявляет об участии в указанном деле. Результат конкретного спора зависит от его обстоятельств.

Бесплатная консультация

Разберём ситуацию и предложим законные варианты

Юристы по всей России

Работаем онлайн и в офисах партнёров

Условия фиксируются в договоре

Прозрачно, без скрытых платежей

Как проходит работа

1 Оценить доход и запас По документам определяем средний доход за последние периоды и то, что остаётся после обязательных расходов.
2 Составить проект плана Рассчитываем срок, ежемесячные платежи и очерёдность погашения долгов.
3 Заложить резерв Обсуждаем с вами запас на болезнь, задержку выплат и непредвиденные траты.
4 Представить кредиторам Передаём проект участникам процедуры и объясняем, на чём он основан.
5 Защитить позицию Если кредиторы или управляющий возражают, отвечаем на доводы и обосновываем график перед судом.
6 Сопровождать платежи Следим за календарём платежей и заранее сообщаем о проблемах, чтобы не допустить срыва.

Вопросы по теме: реструктуризация долгов в рамках банкротства

Кому суд может утвердить план реструктуризации долгов?

Тем, у кого есть постоянный доход и возможность выполнять график, и при отсутствии препятствий, которые установил закон. Кредиторы высказывают позицию, но окончательное решение принимает суд.

Нужно ли согласие банка, чтобы суд утвердил мой план?

Кредиторы вправе высказать позицию, и её нужно учитывать, но окончательное решение принимает суд. Поэтому мы готовим расчёт так, чтобы он был понятен и кредиторам, и суду.

Что будет, если не выполнять план реструктуризации?

Пропуски платежей могут привести к тому, что суд перейдёт к реализации имущества. Если платить стало нечем, лучше заранее сообщить об этом и обсудить варианты, а не ждать очередной просрочки.

Как составить план так, чтобы его можно было выполнить?

Считайте платежи от реального среднего дохода, оставляйте резерв на непредвиденные расходы и учитывайте прожиточный минимум семьи. Слишком плотный график чаще всего срывается именно на первых месяцах.

Сохранится ли мой автомобиль, если суд утвердит план?

Пока платежи вносятся по плану, имущество, как правило, не продают, потому что долги гасятся из дохода. Но залоговое имущество кредитор вправе обратить в свою пользу, это отдельный вопрос.

Можно ли распоряжаться имуществом, пока действует план?

Часть сделок в период процедуры требует согласия финансового управляющего. Поэтому крупные продажи и дарения не стоит совершать без консультации, иначе их можно оспорить.